本書介紹的是一個比較適合工薪族理財的投資工具——基金定投，它的出現使得沒有時間、閑錢不多、經驗不多以及專業知識缺乏的工薪族也可以進入市場輕松獲利。

本書分為3個部分，包括基金定投的基礎性內容、基金定投的一些投資方法以及投資技巧。在內容安排上，由淺至深，幫助讀者快速理解，另外，書中還加入了大量的案例、示意圖和表格，方便讀者更好地閱讀和理解書中內容。

最后，希望所有讀者都能從本書中學到需要的知識，早日上手，最終在基金投資市場實現獲利。

俗話說：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮?！边@句話點出了“理財”在生活中的重要性。但是在實際生活中，很多人卻認為理財的前提是資金，只有資金達到一定水平，有了一定的積累才可以開展理財。

其實不是這樣的，對于工薪族來說，主要收入來源為工資，除去一些必要的開支，每月還有一定的結余，即便不能做大額投資，也可以做一些適合的投資。如果將其擱置在銀行，只能獲得較低的利息收益。既然如此，何不提高資金利用率，對其進行科學、合理的管理，讓資產實現增值呢。

事實上，如今有很大一部分工薪族都有投資理財的意識，只是苦于工作繁忙，生活節奏緊張，沒有時間和精力去做投資理財，匆忙入市極有可能得不到回報，還會給自己帶來嚴重的經濟損失。

鑒于此，工薪族可以嘗試基金定投，其不僅投資門檻低，而且每月或每周的定投頻率也比較適合工薪族的收入特點，不會給自己帶來太大的經濟負擔。另外，基金投資屬于間接投資，即將資金交給專業的基金經理進行打理，請專業人士為自己做資產管理，風險更低。最后，基金定投操作簡單，便于打理，是非常適合新手的一種投資方式。

為了幫助工薪族更好地開展基金定投，筆者特意編寫了本書。書中由淺及深地向讀者介紹了基金定投的相關內容和知識，以便幫助投資者快速上手，從容應對基金市場變化。

本書共7 章，可分為三部分：

第一部分為第1 章，是本書的基礎部分，主要是向工薪族說明基金定投的重要性，以及基金定投的優勢和一些基本投資原則，以便讀者更好地理解基金定投是怎么回事兒。

第二部分為第2 ～ 6 章，是本書的主要部分，內容比較多，主要是向讀者介紹關于基金定投的一些投資方法，包括了解基金和定投、篩選優質基金、搞懂“買”與“賣”、掌握定投策略及組建基金組合。

第三部分為第7章，是本書的最后一個部分，屬于查漏補缺部分，主要是向讀者介紹關于基金定投的一些投資技巧，包括新手投資者常出現的問題、基金定投妙招分享及基金定投收益計算。掌握這些技巧可以幫助投資者更好地開展基金定投，進而提升投資獲勝概率。

本書的優勢在于書中內容從實用的角度出發，加入大量投資案例，幫助讀者理解和掌握基金定投的相關知識。另外，在創作過程中運用大量的數據、表格和圖示，以便讀者能夠更直觀地閱讀和理解。

最后，希望所有讀者都能從書中學到需要的知識，輕松上手基金定投，并從基金市場中獲得理想的收益。任何投資都有風險，在投資時請慎之又慎。

第1章 開展基金定投，輕松擺脫固定薪資
1.1 我們距離財務自由有多遠2
1.1.1 每月固定工資能否實現財務自由2
1.1.2 工作到退休，能存多少錢3
1.1.3 投資宜早不宜遲.4
1.1.4 工資不高就不適合理財嗎5
1.2 工薪一族的投資現狀7
1.2.1 缺乏充裕的時間與充沛的精力7
1.2.2 投資成本有限.8
1.2.3 比起大幅獲利，更渴望穩健的回報9
1.3 基金定投，省心又省力. 10
1.3.1 投資門檻低，適合工薪族10
1.3.2 可自動申購，操作簡單易堅持11
實例分析 基金定投自動申購設置. 12
1.3.3 分批買進，風險更低、更穩健14
實例分析 基金定投分批買進與一次性投資的收益風險比較
1.3.4 淡化擇時，投資更便捷16
1.4 基金定投要遵循基本的投資原則 17
1.4.1 風險原則，安全是投資首位18
實例分析 測試你的風險承受能力. 18
1.4.2 實際原則，不要盲目跟風21
1.4.3 合理評估收益，忌諱貪欲22
1.4.4 長期持有原則，更容易成功23

第2章 投資基本前提，了解基金和定投
2.1 基金是怎么回事兒. 26
2.1.1 什么是基金投資.26
2.1.2 基金的運作流程.28
2.2 基金定投與一次性投入. 29
2.2.1 什么是基金定投.29
2.2.2 細談基金定投與一次性投資的差異30
實例分析 牛市行情中一次性投入與基金定投31
實例分析 熊市行情中一次性投入與基金定投32
2.2.3 哪些人適合做定投33
2.3 基金定投中涉及的各種費用. 34
2.3.1 基金申購費.35
2.3.2 基金贖回費.36
2.3.3 基金投資中的其他費用38
2.4 基金定投前的準備工作不可少. 39
2.4.1 設置一個合理的定投目標39
2.4.2 梳理自己的財務狀況40
2.4.3 每周定投還是每月定投43
實例分析 基金每周定投與每月定投的比較 44
2.4.4 基金定投的期限要多久46
實例分析 定投富國滬深300 指數增強A 基金（100038）.46
2.4.5 計算每月定投的金額48
實例分析 利用PMT 函數計算定投金額.49

第3章 篩選優質基金，是投資成功的一半
3.1 什么樣的基金更適合做定投. 52
3.1.1 選擇適合做定投的基金類型52
3.1.2 優選成長型的基金產品53
3.1.3 選擇波動率大的基金55
3.2 掌握優質基金的篩選方法 56
3.2.1 通過基金公司選擇基金57
3.2.2 通過基金評級選擇基金57
實例分析 晨星基金網查看基金評級情況 58
3.2.3 通過基金年報選擇基金61
3.2.4 根據基金的歷史業績選擇基金64
3.3 指數基金做定投更穩健. 66
3.3.1 什么是指數及指數基金67
3.3.2 為什么定投要優選指數基金68
3.3.3 指數基金如何篩選70
3.3.4 不會選就首選寬基指數基金72
實例分析 比較滬深300 指數和中證500 指數 73

第4章 基金定投訣竅，搞懂“買”與“賣”
4.1 基金定投的四大投資方式.76
4.1.1 定期定額定投.76
4.1.2 定期不定額定投.78
實例分析 盈利收益率計算實投金額78
實例分析 中證指數有限公司查詢指數市盈率80
4.1.3 不定期定額定投.81
4.1.4 不定期不定額定投82
4.2 基金定投中的資金管理.83
4.2.1 金字塔買入法.83
4.2.2 馬丁格爾策略投資法86
實例分析 馬丁格爾策略定投.86
4.2.3 網格交易法做基金定投88
實例分析 利用網格交易法做基金定投 90
4.3 基金定投止盈不止損94
4.3.1 分批止盈法.94
實例分析 分批止盈法逐步止盈穩健投資.95
4.3.2 目標收益率止盈.96
實例分析 支付寶目標投自動止盈97
4.3.3 最大回撤法止盈.99
4.3.4 左側止盈與右側止盈101
實例分析 基金左側止盈與右側止盈的操作102
4.3.5 市場情緒止盈.103

第5章 選好定投策略，就能更聰明地投資
5.1 指數估值做定投更簡單.106
5.1.1 什么是估值.106
5.1.2 學會看懂指數的估值指標107
5.1.3 支付寶智能定投：指數紅綠燈109
實例分析 指數紅綠燈開啟智能定投109
5.2 技術策略類基金定投111
5.2.1 均線偏離程度法.111
實例分析 支付寶均線策略基金定投113
5.2.2 價值平均定投策略116
實例分析 比較分析成本平均策略與價值平均策略.117
實例分析 蛋卷基金價值平均智能定投.119
5.2.3 移動平均成本定投模式121
實例分析 匯添富移動平均成本定投策略.123
5.2.4 市盈率定投策略模式125
實例分析 微信理財通市盈率定投模式.126
5.2.5 自動保衛定投收益的趨勢定投129
實例分析 華安基金趨勢定投策略查看.131
5.2.6 引入止盈策略的智能定投135
實例分析 華安基金智贏定投策略136

第6章 組建定投組合，提高投資盈利的勝算
6.1 組合出擊，威力更大、風險更低.142
6.1.1 組合投資分散投資風險142
實例分析 無效的基金組合分散投資143
6.1.2 不同基金組合形成對沖降低系統性風險.145
6.1.3 單一基金與基金組合投資的比較146
6.2 基金定投組合如何組建.147
6.2.1 啞鈴式基金組合.147
實例分析 “滬深300+ 中證500”啞鈴式基金組合148
6.2.2 核心衛星式基金組合150
6.2.3 金字塔形基金組合154
6.3 根據實際情況搭建合適的基金組合.155
6.3.1 根據投資者的投資偏好組建155
6.3.2 根據不同的投資目標搭建基金組合159
實例分析 查看“教育智投”基金組合.161
實例分析 查看“養老智投”基金組合.164
6.4 借助基金投顧業務更輕松地做組合定投166
6.4.1 基金組合投資相關規定解讀166
6.4.2 華安基金量身推薦的基金組合168
實例分析 適合自己的基金組合.168
6.4.3 且慢平臺四賬戶投資管理法172

第7章 定投妙招分享，投資能力快速提升
7.1 新手投資者最容易出現的投資問題.180
7.1.1 基金凈值“恐高癥”180
7.1.2 基金的凈值指標這么多分得清嗎181
7.1.3 盲目追捧頭部熱門基金183
7.1.4 “基金定投就是只買不管”184
7.1.5 誤把基金當作股票炒187
7.2 基金定投中一些不可不知的小技巧.188
7.2.1 紅利再投使收益更大188
7.2.2 基金定投贖回要靈活處理190
7.2.3 學會看基金走勢圖193
實例分析 壓力位受阻賣出分析.195
實例分析 向上有效突破壓力位加倉買進分析195
實例分析 跌至支撐位受到支撐買進分析.196
實例分析 有效跌破支撐位觀望為主197
7.3 基金定投的收益率計算.201
7.3.1 最簡單的實際收益計算法201
實例分析 實際收益計算法計算基金定投收益202
7.3.2 平均成本法計算投資收益率203
實例分析 平均成本法計算基金定投收益.204
7.3.3 運用XIRR/IRR 函數計算基金定投年化收益率.204
實例分析 XIRR 函數計算基金定投收益.205
實例分析 IRR 函數計算基金定投收益206
7.3.4 借助基金平臺收益率計算器208

曾增，多年管理崗位工作經歷，長期專注于基金、新興產業、時代趨勢的研究。后創辦工商管理公司，目前已經營5年，對企業管理運營、基金定投等理財投資方式有自己獨到的看法，且有豐富的實戰經驗。

掌握定投原則與常識，明明白白做基金定投
了解篩選方法和技巧，輕松篩選出優質基金
學懂定投方式與策略，搞懂買與賣聰明投資
看透組合思路與模式，分散風險投資更安全
分享基金定投小妙招，靈活運用投資有保障